Le 1ᵉʳ juillet 2024 marquera la mise en place du « Plan d'Épargne Avenir Climat » (PEAC), un nouveau produit d'épargne introduit par un décret paru le 16 juin 2024 au Journal Officiel. Conçu pour offrir aux jeunes une opportunité d’investir tout en contribuant à la transition énergétique, ce placement pourrait bien se révéler plus attractif que le traditionnel Livret A.
Le PEAC est un plan d’épargne destiné aux jeunes de moins de 21 ans. Il peut être ouvert par les parents pour leurs enfants dès la naissance ou directement par les jeunes majeurs âgés de 18 à 21 ans. Ce nouveau produit s'inscrit dans le cadre de la loi sur l’industrie verte adoptée en octobre 2023, visant à financer des projets bas carbone. L'objectif est de mobiliser l'épargne des plus jeunes pour soutenir des entreprises engagées dans la transition écologique.
Le PEAC peut être ouvert auprès d'un établissement de crédit, d'une entreprise d'investissement, d'une entreprise d'assurance, ou d'une mutuelle. Chaque personne ne peut détenir qu'un seul PEAC, avec un plafond de versements fixé à 22 950 euros. L’épargne est bloquée jusqu'à la majorité de l'enfant, avec un minimum de cinq ans. Les fonds peuvent être retirés totalement ou partiellement à partir de 18 ans, à condition que le plan ait été ouvert avant les 13 ans du titulaire.
Le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, a annoncé que le rendement du PEAC serait « supérieur » à celui du Livret A, actuellement à 3 %. Contrairement au Livret A dont le taux est fixé par les pouvoirs publics, le rendement du PEAC dépendra des performances des investissements réalisés. Selon les estimations du gouvernement, le rendement annuel moyen pourrait atteindre 5 %, aligné avec la performance moyenne des placements diversifiés en actions sur 15-20 ans.
En termes de fiscalité, le PEAC bénéficie d'un régime similaire à celui du Livret A, avec une exonération d'impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Ainsi, les gains réalisés ne seront pas imposables, ce qui ajoute à l'attractivité de ce produit d’épargne.
Pour limiter les risques, le PEAC investit uniquement dans des instruments financiers jugés à faible risque, avec un indicateur synthétique de risque inférieur ou égal à 2 sur une échelle de 7. De plus, une gestion pilotée à horizon est proposée par défaut, permettant d'ajuster progressivement la part des actifs risqués à mesure que la date de liquidation approche. Cette approche vise à sécuriser le capital initial investi.
Les sommes déposées sur le PEAC sont bloquées jusqu'à la majorité du titulaire. Deux cas de déblocage anticipé sont prévus : en cas d'invalidité du titulaire ou de décès de l'un de ses parents. À partir de 18 ans, des retraits partiels ou totaux peuvent être effectués, sous réserve que le contrat ait plus de cinq ans. Cependant, après un retrait, il ne sera plus possible d'effectuer de nouveaux versements, et le plan sera clôturé au 30ᵉ anniversaire du titulaire.
Le Plan d'Épargne Avenir Climat représente une opportunité unique pour les jeunes de participer activement à la transition écologique tout en bénéficiant d’un placement potentiellement plus rentable que le Livret A. En combinant sécurité, rendement attractif et exonération fiscale, le PEAC se positionne comme une alternative intéressante pour l’épargne des jeunes.
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