Par Nicolas // Placements financiers

Assurance vie : protéger sa famille avec une clause démembrée

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Le placement préféré des Français, l’assurance-vie, est avant tout perçu comme un produit d’épargne. Pour cause, il permet de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse et ouvre doit à tout type de support et s’adapte donc aux stratégies patrimoniales de chacun. Cependant, l’assurance-vie est avant tout le moyen le plus simple et le plus efficace d’optimiser une succession. Au-delà de l’abattement sur les successions de 152 500 euros (sur les versements effectués avant 70 ans), la clause bénéficiaire permet une grande souplesse dans la transmission de la somme capitalisée sur le contrat. Les possibilités de la clause bénéficiaire « Mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers ». Vous avez peut-être déjà coché cette case sur les conseils d’un banquier ou d’un autre conseillé. Il s’agit de la clause bénéficiaire la plus répandue. Si vous avez souscrit une assurance-vie en nom propre, elle sera clôturée à votre décès et l’argent sera versé au(x) bénéficiaire(s). Cette cause classique signifie que le capital sera versé au conjoint au moment du décès, s’il existe ; qu’en son absence, il sera versé à vos enfants à parts égales (même si vous avez des enfants de plusieurs Continuer la lecture

Par Nicolas // Immobilier, Investissement

Investissement immoblier : la montagne, le bon plan ?

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On le sait, les français sont très attachés à la pierre, tout simplement en tant que résidence secondaire, mais aussi à but locatif. Alors, pourquoi ne pas marier les deux? Vous allez régulièrement au ski, vous louez un bien dans une station et cette année vous vous dites : « j’arrête de dépenser autant pour une semaine ». Un investissement à la montagne ; pourquoi pas ? C’est une bonne idée, mais il y a des points où il faut faire attention. Le point positif d’acheter un bien à la montagne : Le domaine skiable français est le plus grand et probablement le plus beau du monde, il attire des clients des quatre coins du monde, donc si l’investissement est à but locatif, le potentiel touristique est présent. Donc si ce n’est pour vous, que pour passer une semaine ou deux à la montagne, la location peut s’envisager. Elle peut se faire en locatif nu, mais là nous retombons dans les travers des revenus fonciers avec une fiscalité qui peut vite être confiscatoire, ou alors en Loueur Meublé Non Professionnel, beaucoup plus rentable, qui vous permet d’avoir un abattement de 50% sur les loyers (LMNP de tourisme) et d’amortir 80% de la valeur de l’immobilier et 100% de la valeur du mobilier. Avec la loi de Finance 2017, il est aussi possible d’opter à la place pour le régime Continuer la lecture

Par Nicolas // Investissement

L’investissement dans les vignobles avec succès : c’est possible !

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L’investissement traditionnel n’offrant plus une rentabilité aussi attractive qu’auparavant, les investisseurs se tournent donc vers des supports plus atypiques, afin de pouvoir réaliser une ou plusieurs opérations beaucoup plus rentables, surtout dans un environnement où tous les professionnels s’accordent à inciter d’avantage les investisseurs à réaliser une diversification. L’art, les voitures de collection, sont désormais des supports sur lesquels des investissements sont réalisés. Le vin rouge, investissement rentable ! Le vin rouge est un pur produit de la culture française. Il est devenu aujourd’hui un support d’investissement très prisé et pour cause : la rentabilité est très intéressante. Investir dans le vin rouge ? Oui mais comment ? L’investissement dans le vin se fait par l’intermédiaire des groupements fonciers viticoles. En effet, ce sont les groupements fonciers qui achètent les vignes et puisqu’ étant constituées sous forme de SCI viticoles, celles-ci émettent des titres. Les prix des titres, souvent indexés au prix du vin, prennent de la valeur avec le temps, d’où la rentabilité pour l’investisseur. Pourquoi cet intérêt pour le vin et pourquoi y investir ? Le vin fait partie du patrimoine culturel français. Il y occupe une place important. Sa consommation s’est développée à l’international, cela justifie le fait qu’il soit devenu au Continuer la lecture

Par Nicolas // Immobilier

Zoom sur le « Louer abordable » : De quoi s’agit t-il ?

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Aujourd’hui, le manque de logements en France est une véritable problématique nationale qui ne cesse d’être au cœur des discussions politiques et sociales de notre pays. La raison de ce déficit est toute simple : une démographie en constante évolution face à une offre en diminution nette. L’équilibre offre/demande est donc inexistant, aussi bon nombre de politiciens essaie de trouver des solutions efficientes sur le long terme. Cela va sans dire que les prix des loyers sont astronomiques dans certaines zones mais le pouvoir d’achat des contribuables français est en constante baisse. L’objectif est donc de trouver un équilibre entre une offre abordable pour une demande acceptable. « Louer abordable » : le principe Toute personne acceptant de louer son logement à un prix inférieur à celui de sa zone pourra prétendre à une déduction d’impôt. Cette exonération fiscale a été mise en vigueur en ce mois de février dans plus de 6 000 communes dites « tendues » c’est-à-dire où le déséquilibre entre l’offre et la demande est haut. Le taux de l’exonération fiscale peut varier entre 15% à 70% dans les communes tendues et jusqu’à 85% dans le reste du territoire français. Chaque propriétaire concédant à une réduction du loyer devra en contre partie s’engager à Continuer la lecture

Par Nicolas // Placements financiers

Utiliser son épargne salariale pour financer un projet immobilier

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Si vous êtes salarié d’une entreprise, il est fort probable que votre société mette à votre disposition certains plans d’ épargne comme le PEE (plan d’épargne entreprise), PEI (interentreprises) ou PERCO (pour la retraite collective). Même si ces plans d’épargne présentent de nombreux avantages, aussi bien au niveau fiscal qu’au niveau de l’abondemment que la société peut faire, ils sont à minima bloqués 5 ans pour le PEE ou le PEI et jusqu’à la retraite pour le PERCO. Mais ces différents plans peuvent être débloqués de manière anticipée pour des travaux dans votre résidence principale ou pour son achat sous réserve de respecter certaines conditions. Cas de déblocage de l’épargne salariale Il est en effet possible de récupérer les fonds de son PEE ou PEI si l’on souhaite acheter sa résidence principale ou pour faire des travaux qui augmentent la surface habitable, comme aménager des combles, augmenter des mètres carrés au sol, ou bien une surélévation. On ne peut par contre pas prétendre à une véranda, un parking, une cave, l’achat d’une résidence secondaire ou d’un terrain. On peut bien évidemment débloquer ses fonds pour l’achat d’une résidence principale ou pour sa construction. Petit bémol pour le PERCO, ce dernier ne Continuer la lecture

Par Nicolas // Immobilier

Placements immobiliers : quel investissement prévoir en 2017?

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2017 est une année électorale et les élections présidentielles dans notre pays vont peser sur les décisions prises par les particuliers et les entreprises. Que ce soit par peur de modifications de l’environnement juridique et fiscal ou bien pour attendre de connaître les nouveaux dispositifs de défiscalisation immobilière, vous risquez d’être tenté de retarder votre investissement. Quelle solution de défiscalisation choisir ? La loi Pinel va être prolongé jusqu’à la fin de l’année 2017 mais peut être préférerez-vous attendre de vérifier que la prochaine loi ne soit pas plus avantageuse avant de vous positionner. Les placements immobiliers plus classiques comme la SCPI ou les biens immobiliers éligibles au dispositif Censi-Bouvard ne vont, à priori, pas subir de modifications fiscales. Ces deux types d’actifs génèrent respectivement des revenus fonciers et des BIC pour lesquels la taxation devrait rester la même. Bien évidemment, il est impossible de connaître en avance les choix politiques de la personne qui sera élue pour être à la tête de notre pays et de ses équipes gouvernementales. De leur côté, les SCPI présentent toujours de nombreux avantages qui rendent cette typologie d’investissement un incontournable du placement immobilier. Pour rappel, les SCPI apporte un rendement élevé sans générer Continuer la lecture

Par Nicolas // Immobilier

Les conventions CIDRE et CIDE-COP : quels bénéfices dans le cadre d’un dégât des eaux

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Vous êtes victime d’un dégât des eaux et ce sinistre concerne au moins deux personnes couvertes par des compagnies d’assurance différentes ? Les conventions inter-assurances CIDRE et CIDE-COP vous apportent une réponse efficace en termes de simplification de la procédure d’indemnisation. Décryptage. De nombreux dégâts des eaux surviennent chaque année, mettant en jeu des responsabilités difficiles à déterminer et entraînant un processus long et coûteux. Face à ces enjeux, les principales compagnies d’assurance ont conçues et signées des conventions inter-assurances : CIDRE (Convention d’Intervention Directe et de Renonciation à un recours). CIDE-COP (Convention pour les dégâts des eaux en Copropriété) Continuer la lecture

Par Nicolas // Non classé

Assurance obsèques : Existe-t-il d’autres moyens de financement pour régler ses funérailles ?

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L’assurance obsèques c’est en moyenne plus de 500 000 nouvelles souscriptions par an dans l’hexagone comme le souligne Pierre Catherinet, responsable du site Lassurance-obseques.fr. Un succès considérable qui s’explique pour plusieurs raisons comme la hausse du prix des obsèques, l’augmentation du nombre de seniors et la diversification des prestations etc. Mais souscrire une assurance obsèques n’est en rien une obligation et certains préfèrent opter pour d’autres moyens de financement. En effet, si vous ne tenez pas à anticiper l’organisation de manière détaillées de vos funérailles, Il existe d’autres solutions pour anticiper le financement de vos obsèques. Quelles sont-elles ? Dans quels cas sont-elles applicables ? Tour d’horizon. Continuer la lecture

Par Nicolas // Immobilier

Le secteur immobilier : ce qui a changé depuis le 1e janvier 2017

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Acheter un logement neuf, un investissement malin en plein boom

2017 démarre fort pour le secteur de l’immobilier et du logement. Depuis le 1er janvier, de nouvelles mesures sont entrées en vigueur. D’autres sont à venir au cours de l’année. Crédit immobilier, location de courte durée, copropriété : êtes-vous concerné par ces changements ? Tour d’horizon.  Loi Alur et copropriété Dans le but de constituer un fonds de prévoyance pour les travaux, les copropriétaires commencent depuis peu à verser des provisions. Des exceptions sont prévues pour les copropriétés de moins de 10 lots et pour les immeubles neufs. Autre mesure importante : les syndicats des copropriétés de plus de 200 lots doivent désormais être immatriculés dans le registre national des copropriétés. Cette inscription sera facturée par le syndic au copropriétaire. Quant aux copropriétés avec parking, elles doivent être équipées de garages à vélo sécurisés. Au cas contraire, le syndic sera dans l’obligation d’inscrire la question de l’installation à l’assemblée générale annuelle. Rénovation énergétique : le DTG obligatoire Tout immeuble dont la construction date de plus de 10 ans, doit faire l’objet d’un diagnostic technique global (DTG). Un carnet de santé numérique a aussi été mis en place pour les logements dont le permis de construire a été déposé après le 31 décembre 2016. Continuer la lecture

Par Nicolas // Immobilier

2017 : une bonne année pour investir dans le marché immobilier

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« Happy » de Pharrell Williams semble être la chanson du moment chez les professionnels de l’immobilier (promoteurs, constructeurs, agents et lotisseurs). Selon un sondage Crédit Foncier / CSA réalisé en décembre 2016 auprès de 400 experts, le marché de l’immobilier devrait connaître un regain de forme en 2017. Ils sont aujourd’hui 3 sur 4 à avoir le moral au beau fixe, soit 74 % à être optimistes quant à l’avenir de l’immobilier en France contre 67 % en janvier 2016 et 35 % en 2015. Pourquoi ce vent d’optimisme ? Zoom. Immobilier : la reprise du marché continue en 2017 Thierry Delesalle, notaire à Paris, précise que le secteur de l’immobilier est dans une phase de rattrapage. En 2016, les ménages ont su mettre à profit la baisse des taux d’intérêt pour emprunter et investir malin dans un logement ; cela devrait continuer en 2017, malgré la stabilité des taux. Entre octobre 2015 et septembre 2016, 838 000 transactions ont été enregistrées sur tout le territoire contre 803 000 pendant la même période en 2014-2015. A fin 2016, les promoteurs annonçaient que les ventes aux particuliers dépassaient les 110 000 unités et les constructeurs de maisons enregistraient 135 000 transactions. En 2 ans, le taux de mobilité des Continuer la lecture

Mon investissement en vin Mon investissement en scpi Mon investissement en stootie
Je me nomme Nicolas Peycru. J'ai la trentaine. Après un magistère de Finance à Paris Dauphine et MBA à la Washington University, j'ai commencé ma vie active dans le conseil en stratégie. Par la suite, je suis retourné à mes premiers amours en devenant conseiller en gestion de patrimoine, puis j'ai créé avec 2 associés mon propre cabinet Euodia Finance. Mon quotidien se résume donc à trouver des solutions d'investissements pertinentes pour mes clients. J'ai voulu au travers de ce blog mettre en avant des idées d'investissements originales (vin, containers, forêt, Floride…) ainsi qu'un bilan de mes propres investissements. Par ailleurs, je propose un bilan patrimonial gratuit et personnalisé à l'ensemble de mes lecteurs.
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